Laina vs. Muut Vaihtoehdot Arjen Hankintojen Rahoittamiseksi
Suomalaiset ovat tottuneet rahoittamaan arjen pienet hankinnat sekä äkilliset menot lainarahalla, mutta korkeat korot ovat muuttaneet tilannetta. Lainaa ei myöskään saa kaikki halukkaat – moni onkin sen takia alkanut pohtimaan muita vaihtoehtoja.
Yksi suomalaisten suosikkivaihtoehto on raha- ja lottopelit. Esimerkiksi uudet zimpler kasinot ovat nousseet monen suomalaisen huulille, koska nettikasinot tarjoavat tuhansia erilaisia kasinopelejä korkeilla palautusprosenteilla.
Euribor24.fin tiimi suosittelee kuitenkin suhtautumaan rahapeleihin terveen skeptisesti, joten käydään tässä artikkelissa muitakin vaihtoehtoja lävitse. Onko lainaraha paras tapa hankkia vaikkapa uusi tietokone vuonna 2025? Otetaan siitä nyt selvää.
Lainat pähkinänkuoressa:
- Laina on pankin tai rahoituslaitoksen myöntämää velkarahaa, josta peritään korkoa.
- Lainaraha on maksettava pankille takaisin sovitulla tavalla.
- Laina-aika sovitaan tapauskohtaisesti, yleensä 1–20 vuoden välimaastoon.
- Todellinen vuosikorko sisältää: euribor, luottokorko sekä lainan kulut.
- Vakuudettomissa lainoissa luottokorko on yleensä 4–15 %:n välissä.
- Vakuudellisesta lainoissa luottokorko voi olla 1 %:n alapuolella.
Voinko rahaa lainata 0 %:n korolla sukulaiselta?
Mielestämme paras korvike pankkilainalle on laina yksityishenkilöltä. Mikäli kyseessä on oikeasti laina, ei siitä aiheudu veroseuraamuksia kummallekaan osapuolelle.
Kun rahaa lainaa yksityishenkilöltä – vaikkapa äidiltä tai isosiskolta – ei lainasta ole pakko periä lainkaan korkoa. Luonnollisesti viitekorkoakaan ei peritä. Jotta veroseuraamuksilta voidaan välttyä, pitää laina maksaa takaisin.
Lainasta kannattaa tehdä kirjallinen velkakirja. Mikäli lainaa ei syystä tai toisesta pysty maksamaan kokonaan takaisin, on verottajalle osoittaa edes jonkinlainen sopimus, mutta verottaja voi katsoa lainarahan olevan lahja, joka pitää verottaa jälkikäteen.
Raha- ja uhkapelit – muista pelata maltilla
Raha- ja uhkapelit eivät ole varma keino ansaita rahaa, se pitää heti todeta. Tilastojen mukaan yli 2,5 miljoonaa suomalaista kuitenkin pelaa kasinopelejä vuosittain. Veikkauksen Lottokin on tehnyt Suomeen yli 3 500 miljonääriä vuosien varrella.
Onneaan voi kokeilla Veikkaus-pelien ohella nettikasinoilla, kuten alussakin jo mainituilla Zimpler-kasinoilla. Kun pelaat ETA-lisensoidulla kasinolla, saat mahdolliset voitot aina ilman veroseuraamuksia voittosummasta riippumatta.
Se tuleeko nettikasinolle häviäminen halvemmaksi kuin korkojen maksaminen pankille, on mielenkiintoinen kysymys. Me lähtisimme kuitenkin ensimmäisenä kotipankin tiskille, sillä riskit ovat yleisellä tasolla paljon pienemmät.
Käytetyn tavaran myyminen
Yksi vaihtoehto rahoittaa arjen äkilliset menot on käytetyn tavaran myyminen. Laissa määritellään, että omassa tai perheen käytössä olleita tavaroita voi myydä 5 000 eurolla vuodessa ilman, että myynnistä aiheutuu veroseuraamuksia.
Jos käytetty tavara on ollut muun kuin oman perheen käytössä (esim. naapuri), on rajana 1 000 euron myynti ilman veroseuraamuksia.
Veroja tulee vain summan ylittävästä osuudesta. Jos myyt omia tavaroita vaikkapa 6 000 euron edestä, maksat veroa vain 1 000 euron myynnistä. Kannattaa myös pitää mielessä, että verottaja voi tapauskohtaisesti katsoa, että käytetyn tavaran myyminen on ammattimaista = verollista.
Mikä on paras vaihtoehto rahoittaa arjen pienet hankinnat ja äkilliset menot?
Yleensä paras tapa rahoittaa arjen menot on pieni laina, vaikka siitä peritäänkin korkoa. Kun lainasumma on muutamia tuhansia, ei korot ole rahallisesti kuin kymppejä tai satasia. Me suosittelemme lähtökohtaisesti luottokorttia tai pienlainoja.
Yksityishenkilöltä lainaaminen voi olla hyvä vaihtoehto. Silloin korkoa ei ole pakko periä, mutta jos lainaa ei maksa takaisin, voi verottaja mieltää lainan verotettavaksi lahjaksi. Olisi hyvä tehdä kirjallinen sopimus lainasta ja sen takaisinmaksusta.
Rahareikien paikkaaminen kasino- ja uhkapeleillä on riskialtista puuhaa. Suomalaiset ovat kuitenkin kovaa pelikansaa, joten viikoittaisen lottokupongin täyttäminen kuulunee meidän katukuvaan – sitä voidaan pitää jopa kansanperinteenä.
